保险也能定制了,这真的让人欢呼雀跃吗? | 理财100问之68
最近好多粉丝乐于和我讨论
新兴的保险定制产品
我们把产品录入“黑科技”系统检测
发现确实有些产品性价比挺高
大家一听也很高兴
“啊呀定制保险是挺神奇”
但我这人呢就爱瞎琢磨
在了解了目前流行的保险定制平台后
我认为目前所谓的“定制保险产品”
确实让许多人享受到了实惠
但此定制非彼定制
目前定制保险离真正的定制
还真有点距离
为什么我会有这种结论?
请看我今天在理财100问为你详解
视频版:
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录音版:
文字版:
最近一段时间,很多粉丝和我们交流目前流行的保险定制平台,我们把产品录入“黑科技”系统检测,发现确实有些产品性价比很高,但离真正的定制保险,却有点距离。
大家公认的量身定制概念,指的是根据每一个个体的需求定制出的不同的产品,而目前流行的互联网形式保险定制平台,模式是反其道而行之的。
这些平台,大部分是由一批过往在金融行业里有产品设计经验的人,根据自己的专业知识和经验,思考和计算后设计出一款保险产品推向市场,他们再与保险公司,甚至是再保险公司沟通,将价格压到最低。
那这种产品好不好呢?我认为是好的,它利用互联网属性,让许多人享受到了性价比高的服务和产品,对这类产品我们绝对是敞开怀抱欢迎的。
可是这种形式真的是定制吗?之前有个火过一段时间的概念,叫工业4.0,就是定制化时代,为了说明这个时代的特征,我给大家举个例子:
一罐350毫升的可乐含糖量是多少?大概是26.5克。可乐一边受到大家欢迎,一边又因为含糖量为大家诟病。
因此可乐公司专门又发明了不含糖的零度可乐当做替代品,但是几乎所有爱喝可乐的人喝起这款可乐的时候,都会觉得不好喝,没味道。
那可乐公司为什么不发行一种含有9.7克糖的可乐呢?为什么专家不研制出各种含糖量的可乐呢?
原因很简单,因为一旦一个固定的口味形成,就代表着市场推广成本已经付出去了。如果又要设计一款新产品,那就又要重新包装,重新定位,卖不卖得好最后还不一定。
那工业4.0时代到来时可乐又会变成什么样呢?可能会变成这样:
有一家跟可乐没有关系的企业,它可能是一个医疗管理公司或者健康管理公司,拥有大量的人类健康大数据,其中某一类人群占比低,但总量却不小。就拿中国的人口作为基数来看,即使是1%,也有1000多万人口了。
这类人喝含糖26.5克的可乐很不利于健康,但经过数据计算和测验后发现喝含糖10.3克的可乐,又能满足口感,又对健康不会产生不良影响。
这类人听到这个idea,就觉得主意不错,于是聚集起来反向向可乐公司发出定制需求,这么多的人提出需求,可乐公司当然会马上响应开发新产品。
所以,回到之前说的“定制”,定制仅仅是为了节约产品成本,或降低产品价格吗?如果只为了这两点,我认为那不叫定制,那叫团购。
团购是为了一群人聚在一起购买,享受批发价,而挖掘客户深层需求才是真定制,这样的定制才真是有意义的定制。
事实上,前几年在上一任保监会主席的带领下,整个保险行业发展规模发生了巨大提升,但很多方面的需求却并没有被覆盖,甚至现有产品相对于需求还存在不少漏洞。
开发一个更便宜的定期寿险或定期重疾险推向市场,再去找保险公司谈低价格,这种模式和刚才我们谈的结合需求反向定制,距离还很远。
姑且让我“牵强附会”那么一下:
结合需求反向定制,正符合我们现在的时代精神所倡导的“解决全体人民日益增长的对美好生活的向往,和我们某个行业发展不均衡、不充分之间的矛盾”(笑)。
所以,仅仅是为了把一个产品降低售价而反向倒逼行业吐出利润,这种定制对普通人有一定意义,却不可持续。
到底什么才是保险领域真正的反向定制,且待我以后分解。
编辑:小白
摄制:烧鸡、肥肠
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孙明展
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